Mehr Ausgaben, weniger Wirkung?
FinanzdienstleistungenArtikel
08. December 2025
Die Kosten für die Neukundengewinnung im Finanzdienstleistungssektor steigen rasant – und trotzdem verabschieden sich 50 % der Kunden schon innerhalb der ersten 90 Tage nach Vertragsabschluss.
Das heißt: Sie investieren so viel wie nie zuvor, nur damit die Hälfte Ihrer Neukunden direkt wieder abspringt. Und während die Budgets für Akquise weiter wachsen, bleiben Investitionen in die Kundenbindung erschreckend niedrig.
Zeit für einen Kurswechsel.
Zu viele Banken und Finanzdienstleister setzen auf kurzfristige Anreize wie Startguthaben, um neue Kunden zu gewinnen. Das ist teuer, kaum skalierbar – und schafft keine nachhaltige Bindung zur Marke.
Die Wahrheit ist: Ihr Akquiseprogramm ist nicht das Problem. Kunden melden sich gern für den einmaligen Bonus an. Doch was passiert, wenn das Geld aufgebraucht ist? Sie gehen. Der Fehler liegt nicht in der Anzahl der Abschlüsse – sondern darin, ihnen einen Grund zu geben, zu bleiben.
Mehr Budget wird das nicht lösen. Smarter investieren schon.
Das heißt: Sie investieren so viel wie nie zuvor, nur damit die Hälfte Ihrer Neukunden direkt wieder abspringt. Und während die Budgets für Akquise weiter wachsen, bleiben Investitionen in die Kundenbindung erschreckend niedrig.
Zeit für einen Kurswechsel.
Zu viele Banken und Finanzdienstleister setzen auf kurzfristige Anreize wie Startguthaben, um neue Kunden zu gewinnen. Das ist teuer, kaum skalierbar – und schafft keine nachhaltige Bindung zur Marke.
Die Wahrheit ist: Ihr Akquiseprogramm ist nicht das Problem. Kunden melden sich gern für den einmaligen Bonus an. Doch was passiert, wenn das Geld aufgebraucht ist? Sie gehen. Der Fehler liegt nicht in der Anzahl der Abschlüsse – sondern darin, ihnen einen Grund zu geben, zu bleiben.
Mehr Budget wird das nicht lösen. Smarter investieren schon.
Der CAC-Fehler: Warum „mehr ausgeben“ nicht gleich „mehr gewinnen“ bedeutet
Viele Finanzmarken sind süchtig nach Akquise.
Der Erfolg wird oft nur daran gemessen, wie viele neue Kunden gewonnen werden – dabei ist es bis zu siebenmal teurer, einen neuen Kunden zu gewinnen, als einen bestehenden zu halten.
Und trotzdem: Die Marketingbudgets sind 2024 im Vergleich zum Vorjahr um 15 % gefallen (von 9,1 % auf 7,7 % des Umsatzes) – während der Druck, mit weniger mehr zu erreichen, stetig steigt. Besonders in einem stark umkämpften Markt wie dem Finanzsektor.
Warum also verbrennen so viele Banken ihr Budget in der Akquise?
Weil der Wettbewerb immer härter wird – und die zunehmende Zahl an Neobanken Kunden mehr Auswahl denn je bietet. In diesem Bieterwettbewerb setzen viele Marken ausschließlich auf signaturstarke Boni. Mehr Leads? Mehr Budget für die Neukundenkampagne.
Aber: Mehr Geld heißt nicht automatisch mehr Wirkung.
Natürlich ziehen Geldprämien Aufmerksamkeit auf sich – aber sie sind nicht skalierbar. Jeder verschenkte Euro fehlt Ihrer Bilanz. Ohne nachhaltige Bindung verwandelt sich das in ein finanzielles Loch.
Noch schlimmer: Cash-Boni sind generisch. Sie heben Ihre Marke nicht ab, weil Sie genau das tun, was alle anderen auch tun.
Zeit, wieder den Menschen hinter dem Kunden zu sehen.
Denn in einer Welt, in der Kundenbeziehungen zu Banken immer unpersönlicher werden, liegt genau hier die Chance. Wer es schafft, echte emotionale Beziehungen aufzubauen, kann laut Studien den Umsatz um bis zu 20 % steigern.
Die Lösung: Kurzfristige Anreize + langfristige Relevanz
Der richtige Mix macht’s: Kombinieren Sie Startboni mit kontinuierlichen Mehrwerten, die Ihre Kunden wirklich begeistern – über den Moment hinaus.
Wie? Mit erlebnisorientierten Incentives.
TLC Worldwide hilft Ihnen, Ihre Akquisestrategie neu zu denken. Unsere Plattform bietet Zugang zu über 100.000 personalisierten Erlebnissen weltweit – von Reisen über Kulinarik bis hin zu Family-Angeboten.
So machen Sie Ihre Karte vom ersten Tag an zu etwas Besonderem – und geben Ihren Kunden nicht nur einen Grund zu kommen, sondern auch zu bleiben.
Der Erfolg wird oft nur daran gemessen, wie viele neue Kunden gewonnen werden – dabei ist es bis zu siebenmal teurer, einen neuen Kunden zu gewinnen, als einen bestehenden zu halten.
Und trotzdem: Die Marketingbudgets sind 2024 im Vergleich zum Vorjahr um 15 % gefallen (von 9,1 % auf 7,7 % des Umsatzes) – während der Druck, mit weniger mehr zu erreichen, stetig steigt. Besonders in einem stark umkämpften Markt wie dem Finanzsektor.
Warum also verbrennen so viele Banken ihr Budget in der Akquise?
Weil der Wettbewerb immer härter wird – und die zunehmende Zahl an Neobanken Kunden mehr Auswahl denn je bietet. In diesem Bieterwettbewerb setzen viele Marken ausschließlich auf signaturstarke Boni. Mehr Leads? Mehr Budget für die Neukundenkampagne.
Aber: Mehr Geld heißt nicht automatisch mehr Wirkung.
Natürlich ziehen Geldprämien Aufmerksamkeit auf sich – aber sie sind nicht skalierbar. Jeder verschenkte Euro fehlt Ihrer Bilanz. Ohne nachhaltige Bindung verwandelt sich das in ein finanzielles Loch.
Noch schlimmer: Cash-Boni sind generisch. Sie heben Ihre Marke nicht ab, weil Sie genau das tun, was alle anderen auch tun.
Zeit, wieder den Menschen hinter dem Kunden zu sehen.
Denn in einer Welt, in der Kundenbeziehungen zu Banken immer unpersönlicher werden, liegt genau hier die Chance. Wer es schafft, echte emotionale Beziehungen aufzubauen, kann laut Studien den Umsatz um bis zu 20 % steigern.
Die Lösung: Kurzfristige Anreize + langfristige Relevanz
Der richtige Mix macht’s: Kombinieren Sie Startboni mit kontinuierlichen Mehrwerten, die Ihre Kunden wirklich begeistern – über den Moment hinaus.
Wie? Mit erlebnisorientierten Incentives.
TLC Worldwide hilft Ihnen, Ihre Akquisestrategie neu zu denken. Unsere Plattform bietet Zugang zu über 100.000 personalisierten Erlebnissen weltweit – von Reisen über Kulinarik bis hin zu Family-Angeboten.
So machen Sie Ihre Karte vom ersten Tag an zu etwas Besonderem – und geben Ihren Kunden nicht nur einen Grund zu kommen, sondern auch zu bleiben.
Sie messen die falschen Metriken
Viele Banken und Finanzdienstleister setzen Erfolg mit reinen Anmeldezahlen gleich. Aber was bringen hohe Abschlusszahlen, wenn die Kunden anschließend kaum oder gar nicht aktiv sind?
Nicht nur verfälschen inaktive Nutzer Ihre Statistik – sie sind auch besonders wechselfreudig. Etwa 40 % dieser „schlafenden“ Kunden, wechseln zu einem Wettbewerber.
Was also tun?
Kunden brauchen einen Anreiz, um Ihr Produkt auch wirklich zu nutzen. Studien zeigen: Wer innerhalb der ersten 30 Tage aktiv wird, hat eine 80 % höhere Wahrscheinlichkeit, langfristig zu bleiben. Das heißt: Sie müssen schnell aktivieren.
Relevante Anreize im richtigen Moment
Setzen Sie auf personalisierte Belohnungen, die gezielt bestimmte Verhaltensweisen innerhalb des ersten Monats belohnen – z. B. die Kartenaktivierung, die erste Zahlung oder eine bestimmte Ausgabenschwelle.
Kleine Anreize mit großer Wirkung auf die langfristige Nutzung.
Ein weiterer entscheidender Faktor: Onboarding so einfach wie möglich gestalten.
Gerade im digitalen Banking ist das unerlässlich – brechen den Prozess ab, wenn er nicht reibungslos funktioniert. Verlieren Sie Ihre Kunden nicht, bevor sie überhaupt angefangen haben.
Hübsche Zahlen ≠ echter Erfolg
Auch andere Kennzahlen führen in die Irre:
Diese Metriken sehen im Reporting gut aus – bringen aber wenig, wenn sie nicht zu echter Nutzung oder Bindung führen.
Was wirklich zählt:
Ultimately, brands need to move away from short-term fixes to develop long-term customer retention strategies. The key? Building an emotional connection with customers by offering personalised perks, surprise and delight moments, and thoughtful touches that go beyond cash.
How can you create meaningful value at life’s milestones? Besides a loan, how can you support customers moving house? Maybe by taking care of hot meals with takeaway vouchers while they settle in. Beyond investment options, how can you make retirement even better? Offer travel perks so they can start ticking off their bucket list.
Studies show customers that have an emotional relationship with a brand have a 306% higher lifetime value. So, investing in the customers you have as well as acquiring new ones, is the secret to success.
Nicht nur verfälschen inaktive Nutzer Ihre Statistik – sie sind auch besonders wechselfreudig. Etwa 40 % dieser „schlafenden“ Kunden, wechseln zu einem Wettbewerber.
Was also tun?
Kunden brauchen einen Anreiz, um Ihr Produkt auch wirklich zu nutzen. Studien zeigen: Wer innerhalb der ersten 30 Tage aktiv wird, hat eine 80 % höhere Wahrscheinlichkeit, langfristig zu bleiben. Das heißt: Sie müssen schnell aktivieren.
Relevante Anreize im richtigen Moment
Setzen Sie auf personalisierte Belohnungen, die gezielt bestimmte Verhaltensweisen innerhalb des ersten Monats belohnen – z. B. die Kartenaktivierung, die erste Zahlung oder eine bestimmte Ausgabenschwelle.
Kleine Anreize mit großer Wirkung auf die langfristige Nutzung.
Ein weiterer entscheidender Faktor: Onboarding so einfach wie möglich gestalten.
Gerade im digitalen Banking ist das unerlässlich – brechen den Prozess ab, wenn er nicht reibungslos funktioniert. Verlieren Sie Ihre Kunden nicht, bevor sie überhaupt angefangen haben.
Hübsche Zahlen ≠ echter Erfolg
Auch andere Kennzahlen führen in die Irre:
- App-Downloads
- Klicks und Impressions
- Reichweite von Kampagnen
- Social-Media-Engagement
Diese Metriken sehen im Reporting gut aus – bringen aber wenig, wenn sie nicht zu echter Nutzung oder Bindung führen.
Was wirklich zählt:
- Monitor Cost per Activated Customer, shifting focus away from sign-ups to usage to gauge true engagement.
- Prioritise Customer Lifetime Value over Customer Acquisition Cost to boost profitability.
- Track retention rates at 30, 60 and 90 days to identify churn risks early.
- Measure cross-product adoption to determine if customers are deepening their financial relationship with your brand.
Ultimately, brands need to move away from short-term fixes to develop long-term customer retention strategies. The key? Building an emotional connection with customers by offering personalised perks, surprise and delight moments, and thoughtful touches that go beyond cash.
How can you create meaningful value at life’s milestones? Besides a loan, how can you support customers moving house? Maybe by taking care of hot meals with takeaway vouchers while they settle in. Beyond investment options, how can you make retirement even better? Offer travel perks so they can start ticking off their bucket list.
Studies show customers that have an emotional relationship with a brand have a 306% higher lifetime value. So, investing in the customers you have as well as acquiring new ones, is the secret to success.
Loyalty isn’t a campaign – it’s a business model
Customer loyalty can no longer be an afterthought. Yet only 3% of banks capture over 80% of their customers’ share of wallet. Why are so many brands struggling to gain front-of-wallet status?
Let’s break it down:
If you’re spending millions on acquisition without a strong retention strategy to back it up, you’re wasting money.
If you’re not encouraging – and rewarding – usage, there’s no reason to keep using your card.
If your competitors offer better perks, they won’t hesitate to leave you
Driving loyalty in today’s competitive financial landscape means consistently delivering value beyond transactions. Customers already expect you to keep their money safe, provide easy access to their cash, and trust you know what you’re doing – as the bare minimum. You need to go above and beyond expectations to unlock true loyalty.
The strongest brands know reputations are built on added value, not just the products and services they offer.
But how do you know what your customers value? Use the data you already have.
Banks are sitting on a goldmine of data that can be used to understand their customers’ interests, habits, passions, lifestyle – you name it. They just need to use it to offer the right incentive, at the right time.
Tapping into the life stage your customers are at will allow you to offer incentives they will truly value. Whether they’re a student at university, starting their first job, getting married or moving home, every financial decision is tied to real-life needs.
Think about how you can help in these vital moments:
If you get this right, 83% of customers are willing to share their data to create a more personalised experience. And the more a customer interacts with your brand, the more data you have to provide more relevant experiences – we call this the Virtuous Loyalty Data Loop.
But loyalty doesn’t end there. If you want your customers to stay with you long-term, you need to keep giving them a reason to.
Implementing a tiered loyalty program is one of the best ways to keep giving higher value rewards to customers that stay, with the value continually increasing the longer they stick around. If you keep using the same incentives over and over, customers will get bored. They’ll also feel undervalued if you give new customers the exact same perks as them – you need to make them feel special.
If the cost of bigger and better rewards seems unscalable, that’s where TLC’s Reward Value-Cost Paradox comes in. We partner with thousands of global brands, as well as smaller local businesses to offer a variety of choice at a fraction of the cost. This empowers you to reward customers more generously and more often, tailoring each incentive to their unique interests to build an emotional connection that keeps them coming back.
Let’s break it down:
If you’re spending millions on acquisition without a strong retention strategy to back it up, you’re wasting money.
If you’re not encouraging – and rewarding – usage, there’s no reason to keep using your card.
If your competitors offer better perks, they won’t hesitate to leave you
Driving loyalty in today’s competitive financial landscape means consistently delivering value beyond transactions. Customers already expect you to keep their money safe, provide easy access to their cash, and trust you know what you’re doing – as the bare minimum. You need to go above and beyond expectations to unlock true loyalty.
The strongest brands know reputations are built on added value, not just the products and services they offer.
But how do you know what your customers value? Use the data you already have.
Banks are sitting on a goldmine of data that can be used to understand their customers’ interests, habits, passions, lifestyle – you name it. They just need to use it to offer the right incentive, at the right time.
Tapping into the life stage your customers are at will allow you to offer incentives they will truly value. Whether they’re a student at university, starting their first job, getting married or moving home, every financial decision is tied to real-life needs.
Think about how you can help in these vital moments:
- Keep students fed with takeaway vouchers.
- Help jobseekers with free online courses.
- Offer newlyweds travel perks for their honeymoon.
- Gift new homeowners with a year of free movies.
If you get this right, 83% of customers are willing to share their data to create a more personalised experience. And the more a customer interacts with your brand, the more data you have to provide more relevant experiences – we call this the Virtuous Loyalty Data Loop.
But loyalty doesn’t end there. If you want your customers to stay with you long-term, you need to keep giving them a reason to.
Implementing a tiered loyalty program is one of the best ways to keep giving higher value rewards to customers that stay, with the value continually increasing the longer they stick around. If you keep using the same incentives over and over, customers will get bored. They’ll also feel undervalued if you give new customers the exact same perks as them – you need to make them feel special.
If the cost of bigger and better rewards seems unscalable, that’s where TLC’s Reward Value-Cost Paradox comes in. We partner with thousands of global brands, as well as smaller local businesses to offer a variety of choice at a fraction of the cost. This empowers you to reward customers more generously and more often, tailoring each incentive to their unique interests to build an emotional connection that keeps them coming back.
Digital transformation is no longer a choice
With the rise of technology, customers not only expect banks to keep up, but to be ahead of the game. Neobanks like Monzo and Revolut have pushed the boundaries of what banking can be, forcing traditional banks to adapt or be left behind.
As the market shifts from legacy clients to a younger audience, 142 million tech-savvy, mobile-first Millennials and Gen Z consumers are reshaping marketing expectations. They demand more innovation, richer experiences, and deeper brand connections than any generation before them.
Digital transformation is a must to keep these consumers engaged. If your digital banking isn’t seamless, you’ll lose more than transactions – you’ll lose customers entirely.
Beyond smooth digital onboarding, consumers expect effortless integration with their digital wallet. This new payment method only continues to rise in popularity, with more than 60% of Americans expecting to have a digital wallet in the next two years. Not only that, but they expect to hold multiple wallets – so you need to work hard to be on top.
This shows that digital wallet adoption in South Africa is rising strongly, paralleling global trends and underscoring the need for businesses to prioritize digital wallet integration to stay competitive.
The best brands don’t just adopt digital channels; they integrate them into one cohesive system across all customer touchpoints. Nailing this unlocks the power of connected incentives, allowing customer behaviours to be rewarded in real time. Whether they’re banking online, using an app, or in branch, ensuring a consistent experience across all channels delivers the ultimate customer satisfaction.
Tracking how customers behave across each channel allows you to collect meaningful insights about them – which can be used to deliver hyper-personalised campaigns that foster engagement and long-term loyalty. It’s this deep insight into customer habits that allows you to transform transactions into meaningful connections.
To make the most of an omnichannel strategy, banks must deliver the right content, with the right channel, at the right time. To do this, customer segmentation is crucial. Once brands know which segment they belong to, they can tailor messages to suit, as well as personalise the content and timing of these for the best results.
The Financial Services brands winning today create an always-on ecosystem where their products and services, content, benefits and digital experiences all come together to keep customers engaged, spending and crucially – growing in lifetime value.
As the market shifts from legacy clients to a younger audience, 142 million tech-savvy, mobile-first Millennials and Gen Z consumers are reshaping marketing expectations. They demand more innovation, richer experiences, and deeper brand connections than any generation before them.
Digital transformation is a must to keep these consumers engaged. If your digital banking isn’t seamless, you’ll lose more than transactions – you’ll lose customers entirely.
Beyond smooth digital onboarding, consumers expect effortless integration with their digital wallet. This new payment method only continues to rise in popularity, with more than 60% of Americans expecting to have a digital wallet in the next two years. Not only that, but they expect to hold multiple wallets – so you need to work hard to be on top.
This shows that digital wallet adoption in South Africa is rising strongly, paralleling global trends and underscoring the need for businesses to prioritize digital wallet integration to stay competitive.
The best brands don’t just adopt digital channels; they integrate them into one cohesive system across all customer touchpoints. Nailing this unlocks the power of connected incentives, allowing customer behaviours to be rewarded in real time. Whether they’re banking online, using an app, or in branch, ensuring a consistent experience across all channels delivers the ultimate customer satisfaction.
Tracking how customers behave across each channel allows you to collect meaningful insights about them – which can be used to deliver hyper-personalised campaigns that foster engagement and long-term loyalty. It’s this deep insight into customer habits that allows you to transform transactions into meaningful connections.
To make the most of an omnichannel strategy, banks must deliver the right content, with the right channel, at the right time. To do this, customer segmentation is crucial. Once brands know which segment they belong to, they can tailor messages to suit, as well as personalise the content and timing of these for the best results.
The Financial Services brands winning today create an always-on ecosystem where their products and services, content, benefits and digital experiences all come together to keep customers engaged, spending and crucially – growing in lifetime value.
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Let's TalkSo, how can you transform your strategy for success?
If your acquisition strategy is getting people through the door, what’s the problem? Because acquisition is only the beginning – activating customers is the real goal.
Pouring more money into acquisition with little thought given to long-term retention will only get you so far. With marketing budgets stretched more than ever, brands need to spend smarter, not harder.
Measuring the right metrics will help you keep track of Customer Lifetime Value, as well as Customer Acquisition Costs, which alone, could show a false sense of success.
Using data-led insights to craft a personalised incentives strategy that starts from day one is key to building an emotional connection with your consumers that will keep them around long after they open an account.
Give your customers a reason to stay with you through tailored loyalty programs and rewards that get better with time. All the while, their experience of your brand across all channels must be cohesive and optimised for the digital-first world we live in.
TLC has over 30 years’ experience helping the world’s biggest brands successfully transform their acquisition, loyalty
and retention strategies. Would you like to be one of them?
Take our exclusive Financial Services Marketing Assessment to benchmark your performance and discover how we can help you.
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